Ипотека: вопросы и ответы

После того, как в Красноярске поползли слухи об ипотечном кризисе, от читателей еженедельника «Этажи» поступила масса вопросов.

Каков размер средней процентной ставки в Красноярске по ипотеке? Не наблюдается ли понижение? Если да, то каковы причины этого явления? Если нет, то будет ли понижение ставок по ипотечным кредитам? Когда и по каким причинам? — эти вопросы задал Валентин Семенович.

Ответ дает С.С. Циванюк, заместитель председателя ипотечного кооператива «Строим вместе».

— Трудно дать однозначный ответ на данный вопрос. Во всей РФ, в Красноярске в том числе, ипотечный кредит можно разделить на 2 вида. Разумеется, у этих программ условия то же рознятся.

На сегодняшний день процент по ипотеке варьируется от 3 до 5% в год, согласно условиям социальной программы, до 11-16% - по программам, которые предоставляют банки. Размер процентной ставки будет зависеть от следующих факторов: срок рассрочки, кредитор, сумма собственных финансов.

В последнее время в Красноярске не наблюдается тенденция понижения ипотечной ставки, напротив, она повысилась на 0,5–3%. Причиной этого явления признан американский ипотечный кризис. Это повышение не могло не отразиться на банковских программах. Что касается социальных программ, кризис их не коснулся, поскольку ими заведуют некоммерческие организации. Мы не исключаем, что подобное повышение ставки на ипотеку далеко не последнее.

Что более выгодно? Оформить ипотеку или обычный кредит и приобрести квартиру? По каким причинам? Какой кредит сложнее оформить: ипотечный или обычный? — вопросы поступили от читателя Виктора Леонидовича.

Ответ на вопрос дает Е. В. Гольц, начальник отдела кредитования физических лиц ОАО «УРАЛСИБ», Красноярск.

— Обычный потребительский кредит имеет и преимущества: клиент банка вовсе не обязан совершать конкретную покупку, поэтому, получив наличные, можно потратить их на свое усмотрение.

Впрочем, большинство людей приходят к решению о приобретении жилья грамотно и обоснованно. Финансовая грамотность людей ежегодно становится все выше. У людей постепенно исчезает страх перед долгими кредитами, появляется уверенность в собственных силах. Ипотечный кредит — один из основных способов решить проблему с жильем для многих российских семей, ведь цены на недвижимость продолжают расти.

Ипотечный кредит имеет немалое преимущество перед обычным потребительским займом. Прежде всего, это сумма, вы сможете позволить приобрести для себя хорошее жилье, переехать в новое жилище и стать собственником квартиры. На новой площади может быть зарегистрирован как заемщик, так и члены его семьи.

Ипотека имеет более долгий срок кредитования, поэтому каждый платеж не слишком велик, следовательно, не слишком обременителен для семейного бюджета. Помимо того, традиционные займы для потребителей отличатся от ипотечных большей процентной ставкой.

При оформлении потребительского займа, финансовые организации требуют залог, а также поручительства 2-3 физических лиц, это зависит от справки о доходах, возраста заемщика и суммы займа. Ипотечное кредитование не потребует соблюдения этих условий, поскольку залогом уже выступает недвижимость, которая приобретается.

Кроме того, очередным преимуществом является возможность вернуть определенную сумму денег на покупку квартиры и уплату процентов налога. Все проценты, которые вы выплачиваете согласно условиям ипотечного кредита и часть квартиры стоимостью до 1 миллиона рублей освобождены от налогообложения.

Возрос ли спрос на ипотечные кредиты в этом году в Красноярске? Наблюдался ли рост в прошлом году? Показатели этого года? Причины падения или роста? Какие прогнозы на ипотечное кредитование в 2008 году? — спрашивает Татьяна Сергеевна.

Ответ на вопрос дает Е. В. Гольц, начальник отдела кредитования физических лиц ОАО «УРАЛСИБ», Красноярск.

— По оценкам экспертов, прошлогоднее ипотечное кредитование развивалось весьма динамично. По оценкам 2007 года, ипотечный портфель ОАО «УРАЛСИБ», Красноярск составлял более миллиарда рублей. В последующие годы руководство финансовой организации планирует увеличить эту сумму в 2 раза. Все мы понимаем, что ипотечное кредитование не может существовать без строительства. Поскольку в Красноярске эта отрасль имеет тенденцию к стремительному развитию, продукт также будет пользоваться спросом.

В 2008 году рынок ипотечного кредитования продолжает возрастать, при этом, по мнению экспертов, банки подойдут к этому вопросу более тщательно. Более строго будут проверяться заемщики, повышенные требования выдвигаются к предмету кредитования, в частности ликвидности.

Я являюсь собственником квартиры. Хочу совершить сделку купли-продажи со своей родной сестрой. Может ли она взять ипотеку и приобрести мою недвижимость? Правомерна ли сделка по продаже квартиры родной сестре? Являются ли родственные отношения препятствием при покупке вторичного жилья? Какой пакет документов нужен и кто этим занимается? — задает вопрос Светлана Анатольевна.

Ответ дает С.С. Циванюк, заместитель председателя ипотечного кооператива «Строим вместе».

— Родственные отношения не являются препятствием для совершения сделок.

Чтобы получить ипотечный кредит, достаточно обратиться в любую финансовую организацию, которая занимается кредитами. Предварительно позвоните и запишитесь на консультации, там вам и расскажут, какие документы для этого необходимы. В основном это документы, подтверждающие личность и освещающие ее доходы.

Некоторые агентства недвижимости выдвигают определенные требования, прежде чем выдать кредит для подобной сделки. Одним из условий является: продавец квартиры (это вы) должен выписаться из объекта продажи и больше там не проживать.

Свои условия вам объяснит кредитор уже на консультации. Тем не менее, существуют банки, которые оформят ипотечное кредитование для вашей сделки. А для социальной программы по ипотеке и вовсе нет никаких препятствий.